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Tarif zur Beitragsentlastung – was er tatsächlich leistet

Thomas Rühle — Sat, 05 Feb 2011 01:10:47 +0000

Damit der Beitrag für die private Krankenversicherung im Alter nicht unbezahlbar teuer wird, zahlen Privatversicherte ab Vertragsbeginn einen prozentualen Anteil ihrer Monatsprämie in die sogenannte Altersrückstellung ein. Die Altersrückstellungen wachsenmit den Jahren zu einem stattlichen Betrag, der die höheren Beiträge im Alter finanzierbar machen soll. Das Grundprinzip lautet: In jungen Jahren mehr einzahlen, um die höheren Gesundheitskosten im Alter auszugleichen.

Zum 1. Januar 2010 trat nun das Bürgerentlastungsgesetz in Kraft. Seither kann die Beitragsentlastung, auch als Altersrückstellungsbeitrag bekannt, steuerlich geltend gemacht werden. Rund die Hälfte der Prämie für die Beitragsentlastung fällt von daher finanziell nicht mehr ins Gewicht. 80 Prozent der Beitragsentlastung können steuerlich geltend gemacht werden.

Finanzexperten bezweifeln allerdings, dass die Rechnung aufgeht und empfehlen, eine gute Kapitalanlage mit regelmäßiger, monatlicher Einzahlung abzuschließen. Hierdurch könne ein ebenso hohes Kapital für das Alter angespart werden, allerdings zu wesentlich niedrigerem Kapitaleinsatz. Gerade in Hinsicht auf kommende Beitragsanpassungen in der Zukunft könne die Beitragsentlastung auch bei steuerlichen Vergünstigungen wesentlich weniger zur Altersvorsorge beitragen als eine gute Kapitalanlage zu einem geringen, aber regelmäßig eingezahlten Beitrag.

Beitragserhöhung bei der PKV

Jürgen Bender — Wed, 15 Dec 2010 01:05:13 +0000

Die Krankenversicherung vieler Privatpatienten wird ab Januar spürbar teurer werden. Gründe für die steigenden Prämien sind die immer älter werdende Bevölkerung, der stetige Geburtenrückgang und steigende Gesundheitskosten, die den Privatversicherungen zusetzenn. Am härtesten trifft es die Kunden der DKV. Laut einer Umfrage von „Spiegel-Online“ erwarte die Versicherten eine Prämienerhöhung von bis zu sieben Prozent. Bereits 2010 mussten sie Tarifsteigerungen von bis zu acht Prozent in Kauf nehmen. Im Anschluss haben wir die Beitragsanpassungen von der Central, Barmenia und BBK ab 1. Januar 2011 für einige ausgewählte Voll- und Zusatzversicherungstarife aufgelistet:

Beitragsanpassungen Central Krankenversicherung AG – Mann/Frau, Anpassung in Prozent

Tarifname	17Jahre	32 Jahre	44 Jahre	54 Jahre
central.comfort1	21,39/9,86	3,94/6,05	4,32/5,84	4,26/5,34
central.vario (V122S2)	-0,33/13,64	–/9,29	–/8,84	–/7,82
central.vario (V332S1)	15,82/28,08	18,08/–	18,94/–	19,25/–
central.vario (V322S3)	13,67/4,81	10,86/ 6,03	11,48/6,30	11,25/6,27
CVP500	–/–	24,58/–	25,79/–	28,97/–
EKN250	21,40/9,86	4,02/6,14	4,33/5,87	4,26/5,37

Beitragsanpassungen Barmenia Krankenversicherung a. G. – Mann/Frau, Anpassung in Prozent

Tarifname	17Jahre	32 Jahre	44 Jahre	54 Jahre
VCN 2C	–/–	7,54/–	8,63/–	10,07/–
VCH 2A	8,03/-1,91	12,75/4,79	12,71/6,83	13,11/ 7,97
VCH 3A	0,73/20,29	6,72/ –	7,77/–	8,42/–
VC 2P	1,72/5,24	17,04/6,86

Beitragsanpassungen Bayerische Beamtenkrankenkasse AG. – Mann/Frau, Anpassung in Prozent

Tarifname	17Jahre	32 Jahre	44 Jahre	54 Jahre
A 0	0,00/–	29,02/ 22,38	27,65/ 22,08	27,29/20,95
CompactPRIVAT - Optimal 250 B	34,13/8,70	19,17/ 17,84	18,45/15,86	18,04/ 14,57
CompactPRIVAT/S	–/–	18,99/ 14,31	19,14/13,48	19,19/13,33
GrundschutzPRIVAT	8,78/ 8,78	29,86/ 24,39	28,6/ 23,94	27,79/23,59

Höhere Beiträge für Privatversicherte

Thomas Rühle — Tue, 14 Dec 2010 01:10:00 +0000

Obwohl viele private Krankenversicherungsgesellschaften bereits 2010 Beitragser- höhungen durchgesetzt hatten, sollen die Prämien im Jahr 2011 weiterhin steigen. Da die Leistungsausgaben aller Gesellschaften Jahr für Jahr stark ansteigen, reichen die Beiträge oft nicht mehr aus, um diese Leistungen zu finanzieren. Anders als bei der gesetzlichen Krankenkasse können die privaten Krankenversicherung keine Leistungskürzungen vornehmen und müssen die Schieflage bei der Kosten-Einnahmen-Rechnung durch Prämienanpassungen ausgleichen.

Allianzversicherte im Aktimed-Tarif erhalten wegen kürzlich erfolgter und grundlegender Neukalkulation keine Beitragsanpassungen. Die nachfolgende Tabelle enthält stattdessen zwei Allianz-Vollkostentarife für Ärzte sowie zwei Allianz-Zusatztarife für GKV-Versicherte zusammen mit den Prämienanpassungen in den wichtigsten Tarifen der Halleschen und Gothaer.

Beitragsanpassungen Allianz Private Krankenversicherungs-AG – Mann/Frau, Anpassung in Prozent

Tarifname	17Jahre	32 Jahre	44 Jahre	54 Jahre
764	–/–	–/6,35	–/6,87	–
769	–/–	–/8,76	–/10,56	–/10,79
740 (Ergänzung Zahn)	-4,96/-5,97	–/–	–/–	–/–
721 (Ergänzung 1- oder 2-Bett	–/–	–/–	–/–	–/–

Beitragsanpassungen Gothaer Krankenversicherung AG – Mann/Frau, Anpassung in Prozent

Tarifname	17Jahre	32 Jahre	44 Jahre	54 Jahre
MediComfort	-2,74/-2,75	43,28/13,60	41,39/12,18	38,17/11,15
MediNatura	–/–	–/16,76	–/14,62	–/14,60
MediStart 1 SB	–/–	30,39/–	25,73/–	21,76/–
MediVita Z 70	–/–	–/11,94	–/15,51	–/17,16
MediAmbulant (Ergänzung ambulant)	28,49/ 30,84	15,77/–	13,49/–	8,48/–

Beitragsanpassungen HALLESCHE Krankenversicherung a. G. – Mann/Frau, Anpassung in Prozent

Tarifname	17Jahre	32 Jahre	44 Jahre	54 Jahre
PRIMO M Bonus	10,50/5,89	10,55/6,70	10,06/ 6,55	10,89/6,65
PRIMO M SB 1	12,33/ 5,32	12,27/6,17	11,25/ 5,85	11,86/5,87
NK 1	3,63/2,77	–/2,70	–/2,75	–/2,91
NK 100	10,62/2,24	8,53/–	8,1/–	7,99/–
CAG 1 (Ergänzung ambulant)	18,49/–	7,50/5,63	6,3/3,06	6,14/3,37

Wie lange gilt die PKV im Ausland?

Jürgen Bender — Sun, 28 Nov 2010 01:09:48 +0000

Bei Unfall oder Krankheit im Ausland bietet die private Krankenversicherung einen weltweiten Versicherungsschutz. Allerdings variiert die Geltungsdauer je nach Tarifbedingungen erheblich. Wer dagegen seinen ersten Wohnsitz kündigt und dauerhaft ins Ausland zieht, muss den PKV-Vertrag kündigen. Bei befristeter und unbestimmter Arbeitsplatz- und Wohnsitzverlagerung wiederumg gewähren viele Verträge den gleichen Schutz wie in Deutschland. Der Mindestschutz fürs außereuropäische Ausland beträgt in der PKV meist einen Monat. Einige gute Tarife leisten jedoch auch sehr vie länger bis hin zu einem unbefristeten Zeitraum.

Möglichst weltweit und unbegrenzt

Im Zeitalter der Globalisierung wird Arbeitnehmern sehr viel Flexibilität abverlangt. Interessant wird eine solche Klausel allerdings nicht nur bei beruflichen Auslandsaufenthalten, sondern auch für längere private Reisen oder Weltreisen. Die gesetzlichen Kassen begrenzen ihren Versicherungsschutz auf das europäische Ausland. Wer weiter fährt, braucht eine private Zusatzversicherung. Beim Abschluss einer privaten Vollversicherung sollten Antragsteller mit „Perspektive Ausland“ darauf achten, für welchen Zeitraum eine Absicherung im Ausland benötigt wird.

Verlängerung bei Krankheit auf Reisen

Die Klausel „Auslandsschutz außerhalb Europas“ findet sich in allen PKV-Verträgen, allerdings mit Abstufungen. Die Mindestversicherungsdauer liegt zwischen einem und drei Monaten – ein Zeitraum, für den keine ohne besondere Vereinbarung mit der Gesellschaft getroffen werden muss. Im Leistungs- oder Ernstfall dehnt sich die Versicherungsdauer in der Regel solange aus, bis die Rückreise keine Gefährdung der Gesundheit mehr darstellt und der Patient wieder transportfähig ist. Weiterhin gibt es Tarife, die nur über den vertraglich festgelegten Zeitraum leisten, wenn der Versicherer vorab über Aufenthaltsort und -dauer informiert wird.

Zwischen einem Monat und unbegrenzt – wer bietet was?

Die nachstehenden Tarife wurden für Angestellte und Selbständige mit einem Eintrittsalter von 30 Jahren berechnet und zeigen beispielhaft, wie die Leistungen in einer Auslandsschutzklausel aussehen und welche Verträge einen unbefristeten Versicherungsschutz gewähren. Kunden des HanseMerkur-Tarifs KVE 3 erhalten beispielsweise lediglich während des ersten Monat einer außereuropäischen Reise einen Krankenversicherungsschutz. Andere Tarife, etwa der easyflex clinic750+ von der Barmenia, bieten einen weltweiten und unbegrenzten Auslandsschutz.

Gesellschaft	Tarifname	Dauer	Monatsbeitrag
Nürnberger	EBV31 (Zusatztarif für Auslandsreiseschutz)	Neun Monate ohne eine besondere Vereinbarung Versicherungsschutz (weitere Vereinbarung möglich)	Zusatztarif: 1,96 Euro
ARAG	K600	Drei Monate – Bei Aufenthalten im außereuropäischen Ausland kann der Versicherungsschutz durch Beitragszuschlag ermöglicht werden	292,81 Euro plus 600 Euro SB
Hallesche	Primo und NK (URZ)	Es besteht uneingeschränkte Weltgeltung bei vorübergehendem Auslandsaufenthalt	Primo: 260,45 Euro plus 600 Euro SB NK: 374,41 Euro plus 450 Euro SB
Barmenia	easyflex clinic750+	Zeitlich unbegrenzter Versicherungsschutz, sofern der Vertrag stationäre Wahlleistungen (Chefarzt, Einbettzimmer) einschließt	269,57 Euro plus 750 Euro SB
Signal	KOMFORT 1	Während eines Aufenthaltes im außereuropäischen Ausland besteht auch ohne besondere Vereinbarungen Versicherungsschutz, solange sich der Erstwohnsitz oder der gewöhnliche Aufenthaltsort der versicherten Person in Deutschland befindet	305,79 Euro plus 480 Euro (Tarifwerk privat4)
Deutscher Ring	Esprit X	Der Versicherungsschutz erstreckt sich nach einer Versicherungsdauer von 12 Monaten auch auf das außereuropäische Ausland. Vom 13. Aufenthaltsmonat an wird ein Beitragszuschlag für USA, Kanada und Japan in Höhe von 50 % erhoben	324,18 Euro plus 900 Euro SB
AXA	VITAL 300-N	Sechs Monate uneingeschränkt – ab dem siebten Monat gilt der Aufenthalt als eine Verlegung des gewöhnlichen Wohnsitz – weitere Absicherung bedarf einer besonderen Vereinbarung	351,90 Euro plus 300 Euro SB (im Tarifwerk Vital)
Inter	CLL S10	Es besteht weltweiter Versicherungsschutz für den ersten Monat eines Auslandsaufenthaltes. Über den ersten Monat besteht nur dann Versicherungsschutz, wenn der Versicherer vor Beginn des Auslandsaufenthaltes unterrichtet wird.	451,29 Euro plus 600 Euro SB (im Tarifwerk CL)

PKV-Grundschutz mit Option auf mehr

Jürgen Bender — Tue, 16 Nov 2010 01:10:30 +0000

Optionstarife bieten die Möglichkeit, zu einem späteren Zeitpunkt in einen hochwertigeren PKV-Tarif zu wechseln. Wer zunächst mit einem Grundschutztarif beginnen und seine Leistungen bei Bedarf und steigendem Gehalt ohne Gesundheitsprüfung aufstocken möchte, kann sich eine unkomplizierte Aufwertung des Tarifs vertraglich absichern.

Gehalt hoch – Leistungen besser

Dieser Zusatz eignet sich besonders für Selbständige zu Beginn ihrer Karriere, deren Einkommen erst zukünftig eine stabile Kurve annimmt und findet sich im Portfolio vieler Gesellschaften. Eine Kombination aus Grundschutz und Wechseloption finden Interessierte insbesondere in den zwei vorgestellten Tarifwerken von HanseMerkur und Nürnberger.

Was kosten Grundschutztarife mit Wechseloption?

Ein 32-jähriger Mann bezahlt unter optimalen gesundheitlichen Bedingungen plus Eigenanteil eine Monatsprämie zwischen 218,74 und 319,66 Euro inklusive einem Krankentagegeld in Höhe von 95 Euro ab dem 43. Tag und der Pflegepflichtversicherung. Prinzipiell sind die Tarife innerhalb einer Gesellschaft fast identisch und die leichten Veränderungen der Prämien ergeben sich durch kleine Ergänzungstarife, die der PKV-Kunde je nach individuellem Bedürfnis mit abschließen kann aber nicht muss.

HanseMerkur: Zusatztarif zum KVE

Beispiel 1: Das zweite vorgeschlagene Tarifwerk von der HanseMerkur kostet knapp fünf Euro mehr pro Monat, weil es den Ergänzungstarif KKEH beinhaltet, mit dem sich Heilpraktikerleistungen gemäß Hufelandverzeichnis und Schutzimpfungen bei Auslandsreisen extra mit absichern lassen. Die naturheilkundlichen Leistungen beziehen sich auf Untersuchungs- und Behandlungsmethoden sowie auf Arznei- und Verbandmittel.

Zusätzlich können Tarifkunden noch 100 Euro pro Jahr für Schutzimpfungen vor Auslandsreisen geltend machen. Wer nach einem Krankenhausaufenthalt eine Kur anschließen möchte, erhält in diesem Zusatztarif außerdem ein stationäres Kurtagegeld von 20 Euro für maximal vier Wochen.

Nürnberger: Zusatztarif zum TOP

Beispiel 2: Die Extraleistungen aus dem Ergänzungstarif EBV31 kosten knapp zwei Euro pro Monat mehr, erstatten dafür allerdings einen bis zu neun Monate langen Krankheitskostenschutz im Ausland, Wahlleistungen für eine stationäre psychotherapeutische Heilbehandlung ab dem 31. Behandlungstag sowie den finanziellen Aufwand für Krankenfahrstühle, der über eine Summe von 1.500 Euro hinaus geht.

Tarifwerk (Tarife)	Beitrag (Beitrag mit Selbstbehalt)	Konditionen Optionstarif	Leistungs-bewertung	Leistung je Euro
KVE (PS 2, KVE 3)	218,74 € (268,74 €)	erstmalig ab dem 4. Versicherungsjahr ein umfangreiches Optionsrecht – nach sechs oder acht Jahren können Risikozuschläge auf dazugebuchte Leistungen veranschlagt werden	2.710 Punkte	10,1 Punkte/€
KVE/KKEH (PS 2, KVE 3, KKEH)	223,36 € (273,36 € )	siehe oben	2.958 Punkte	10,8 Punkte/€
TOP (SZ 2(Voll), TOP)	317,70 € (343,20 € )	Am Ende des 3. Versicherungsjahres bietet der Tarif eine Umstellungsoption	2.654 Punkte	7,7 Punkte/€
TOP/EBV31 (SZ 2(Voll), TOP, EBV31)	319,66 € (345,16 €)	siehe oben	2.915 Punkte	8,4 Punkte/€

Wachstum bei Allianz

D.Zimmerschitt — Sat, 13 Nov 2010 01:15:20 +0000

Die Allianz Private Krankenversicherung konnte in den ersten neun Monaten des Jahres 2010 ein Wachstum von insgesamt 1,1 Prozent verzeichnen. Die Gesellschaft gab am Mittwoch in einer Pressekonferenz bekannt, dass die Beitragseinnahmen mit 2,41 Milliarden Euro sowie der operative Gewinn mit 124 Millionen Euro deutlich höher liegen als im Vergleichszeitraum des Vorjahres. Dort wurden operativ nur 83 Millionen Euro erreicht, obwohl die Schadensquote mit 74,2 Prozent der Beiträge niedriger lag als im laufenden Jahr mit 74,8 Prozent.

Gleichzeitig konnte die Allianz ihren Gewinn von 3,22 Milliarden Euro im Vorjahr auf 4,03 Milliarden Euro steigern. Zuletzt hatte das Unternehmen durch Tarifstopp und Gerichtsverhandlungen verstärkt Negativmeldungen einstecken müssen, da die BaFin Skepsis gegenüber der Erhebung von Tarifstrukturzuschlägen geäußert und im Juni beim Bundesverfassungsgericht einen Neukundenstopp der AktiMed-Serie erwirkt hatte.

Seit Ende Oktober läuft die Aufnahme in eine überarbeitete AktiMed-Tarifversion wieder an. Zwar sind die Prämien um durchschnittlich 12 Prozent angestiegen, dafür wurde im Gegenzug der umstrittene 20-prozentige Wechselzuschlag gestrichen, der ohne Berücksichtigung des Gesundheitszustandes für Bestandskunden bei einem Umstieg in den AktiMed fällig geworden war.

Umstritten, aber gut – Kunden des Aktimed Best-Tarifs steht ein umfangreiches Leistungsangebot mit sehr geringen Rechnungsrestanteilen zur Verfügung. So hat etwa der komplett offene Hilfsmittelkatalog branchenintern noch keine Nachahmer gefunden. Hier werden 100 Prozent der Aufwendungen für Hilfsmittel, sofern sie über den Versicherer bezogen werden, erstattet.

Das gleiche gilt, wenn die Gesellschaft das Gerät nicht beschaffen kann. Bei Anschaffung in Eigenregie werden noch 80 Prozent der Kosten fällig. Dazu gehören auch konfektionierte Therapieschuhe und orthopädische Schuhzurichtungen sowie eine 100-prozentige Kostenerstattung für Hörgeräte bis maximal 2.000 Euro pro Hörhilfe.

Zahn

Auch im dentalen Baustein müssen Versicherte nahezu keine Einschränkungen hinnehmen, da auch teurer Zahnersatz zu 85 Prozent erstattet wird. Kieferorthopädie wird zu den gleichen Sätzen erstattet, allerdings nur bis zum vollendeten 21. Lebensjahr oder in Folge eines Unfalls.

Arzt, Brille und Co.

Beim heilpraktischen Besuch bekommt der AktiMed Best-Tarifkunde 100 Prozent der Aufwendungen, wenn sie nach dem jeweils aktuellen Gebührenverzeichnis für Heilpraktiker berechnet wurden und dessen Höchstbeträge nicht überschreiten, erstattet – sogar ohne jährliche Maximalerstattungsbeträge. Für Brille und Kontaktlinsen steht dem Versicherten ein Budget von 400 Euro pro alle zwei Jahre zur Verfügung. Paare mit Zeugungsschwierigkeiten können im Bereich der künstlichen Befruchtung vier Versuche je reproduktionsmedizinischem Verfahren (z. B. Insemination nach hormoneller Stimulation, In-Vitro-Fertilisation oder In-Vitro-Fertilisation mit Intracytoplasmatischer Spermieninjektion) in Anspruch nehmen.

Die AktiMed-Tarifserie besteht aus den folgenden Kompakttarifen:

Tarifname	Selbstbehalt	Frau 32 Jahre	Mann 33 Jahre	Beitragsentwicklung Mann	Beitragsentwicklung Frau
AktiMed Best 90	10 Prozent/max. 500 Euro	585,38 €	497,24 €	+ 38,2 % in 4 Jahren	+ 24,7 % in 4 Jahren
Aktimed Best S.	3000 Euro	266,47 €	231,46 €	+ 53,3 % in 3 Jahren, 1 Monat	+ 46,3 % in 3 Jahren, 1 Monat

Was kostet ein guter PKV-Tarif?

Jürgen Bender — Thu, 11 Nov 2010 01:13:07 +0000

Abgespeckte Versionen oder echter Luxustarife? Die Produktpalette bietet von der abgespeckten Tarifversion bis zum echten Vollversicherungstarif eine sehr große Bandbreite. Hohe Leistung bedeutet hoher Beitrag, allerdings auch eine hohe Erstattungssumme sowie optimale Gesundheitsversorgung im Krankheitsfall. Ganz oben ranken die Tarife von DKV, Mannheimer, Hallesche, ARAG und Barmenia. Aber auch auf das gute Prämien-Leistungsverhältnis kommt es an.

Die Berechnung einer privaten Krankenversicherung für eine 32-jährige Frau plus Monasprämie erfolgt nach den Leistungsmerkmalen Kostenerstattung über Höchstsatz in allen drei Bereichen, Heilpraktiker, mindestens psychotherapeutische 50 Sitzungen ohne vorherige Zusage, stationärer Kurkostenerstattung und Zahnersatz mit 80-prozentiger Kostenerstattung ergibt unten stehendes Ergebnis, das nach Umfang der Leistungsbewertung gestaffelt wurde. Alle Tarife liegen punktemäßigen über dem Durchschnitt der PKV-Tarif-Vergleichsliste. Außerdem wurden die Highlights aufgelistet, die die Tarife besonders hochwertig machen.

Gesellschaft	Tarifname	Prämie	Selbstbehalt	Highlights- besser als Durchschnitt	Rang: Preis-Leistungs
DKV	BestMed BM5/2	401,44 Euro	800 Euro	Lasik-Operation nach Zusage, Beitragsfreiheit bei Krankenhausaufent- halten ab dem 92. Tag, Zahnbehandlung, Kieferorthopädie, Psychotherapie, Reiseimpfungen, ambulante und stationäre Kurleistungen, Gemischte Anstalten	1
Mannheimer	PURISMA MAX	650,41 Euro	600 Euro	Vorsorgeuntersuchungen, Hilfsmittel, stat. Kur- leistungen, Gemischte Anstalten, Leistungen für Rooming-in	5
Hallesche	AV (URZ, CG 2(AV), AV 2)	505,26 Euro	500 Euro	Vorsorgeuntersuchungen, Hilfsmittel Gemischte Anstalten, Geltungsbereich, Zahnbehandlung (etwa Behandlung von Mund- und Kiefererkrankungen, Parodontosebehandlung)	2
ARAG	20/2 (240, 208, 549)	488,59 Euro	770 Euro	Psychotherapie (50 Stunden/Jahr), Gemischte Anstalten, Patienten-Rechtsschutz ohne Mehrbeitrag, Zahnbehandlung (Verhütung von Karies und Parodontose sowie Kariesvorsorge)	3
Barmenia	VA3 (VZN, VS 200, VS 300, VA 02, VKN 100, PVN, VD 80 )	547,55 Euro	720 Euro	Heilpraktiker (keine Bindung an einen Gebührenrahmen), Vorsorgeuntersuchungen, stat. Kurleistungen, Gemischte Anstalten, Heilmittel	4

PKV-Grundschutztarif und Chefarzt

Jürgen Bender — Sat, 06 Nov 2010 01:14:19 +0000

PKV-Grundschutztarife sind meist günstig, aber auch umstritten. Experten warnen vor einem vorschnellem PKV-Abschluss, insbesondere, wenn hauptsächlich der Monatsbeitrag im Fokus steht. Sobald erstmals Behandlungsbedarf aufkommt, merkt der Patient, wie wenig Privatpatientenstatus in den Anfängertarifen steckt. Einen günstigen und dennoch leistungsstarken Grundschutztarif bietet die Nürnberger Krankenversicherung mit ihrem TOP.

Zahnleistungen

Leistungsschwach ist der TOP im Bereich Zahnersatz und Kieferorthopädie. Denn bei 60 Prozent muss der Patient in der Regel noch einen großen Teil der Rechnung selbst begleichen und bekommt außerdem nur einmal pro Kalenderjahr eine zahnprophylaktische Behandlung.

Krankenhausleistungen

Ein Pluspunkt ist dagegen die Kombinationsmöglichkeit mit dem stationären Ergänzungstarif SZ 1(Voll), der besondere Leistungen im Krankenhaus wie Ein- oder Zweibettzimmer und Chefarztbehandlung abgesichert – stationäre Kurleistungen inklusive 30 Behandlungstage für stationäre Psychotherapie. Wenn die Wahlleistungen nicht zur Verfügung stehen, bekommt der Patient ein Krankenhaustagegeld von 51,12 Euro ausgezahlt. Auch eine Bindung an die Regelhöchstsätze gibt es hier nicht, solange ärztliche Leistungen nach der GOÄ berechenbar sind.

Ambulante Leistungen

Im ambulanten Bereich stellen Heilpraktiker-, Naturheilverfahrens- und psychothera- peutische Therapiekosten (allerdings nur 20 Behandlungstage pro Jahr) ein Highlight im Vergleich zu anderen Grundschutztarifen dar sowie die 100-prozentige Erstattung einer künstlichen Befruchtung für maximal vier Versuche je reproduktionsmedizinischem Verfahren. Der Hilfsmittelkatalog ist wiederum wenig umfangreich verlangt bei Rechnungen einen 20-prozentigen Eigenanteil – ebenso beim Erwerb von Heilmitteln.

Für einen dreißigjährigen Mann kostet die Tarifkombination aus TOP und SZ 2(Voll) abzüglich einer absoluten Selbstbeteiligung von 306,00 Euro monatlich 268,61 Euro. Bei Vorerkrankungen werden allerdings Risikozuschläge fällig, die nach den folgenden Kriterien ermittelt werden.

Die Gesundheitsprüfung – welche Angaben sind notwendig?

Die Nürnberger verlangt für diese Police eine ärztliche Untersuchung, die nach den Erkrankungen, Unfällen und Beschwerden der letzten fünf Jahre fragt. Außerdem muss der oder die Antragsteller (-in) beantworten, ob bisher eine Virusinfektion durch Bluttest diagnostiziert wurde,und Angaben zu Größe und Gewicht, Zustand der Atmungsorgane, Herz und Kreislauf werden geprüft, Puls, Blutdruck, Urin, Knochengelenke, Bauch, Nervensystem, Nieren, Haut, Gebisszustand machen. Auch eine eventuelle Schwangerschaft sowie Notwendigkeit von diagnostischen Maßnahmen oder einer anstehenden Behandlung wird geprüft.

Zusätzlich muss der Antragsteller noch Selbstauskunft zu Gelenkleiden, Frauenkrankheiten, Diabetes, Bluthochdruck, Augen, Atmungsorgane und Allergien geben.

Fragebogen zum Risikozuschlag bei Allergien

Beispiel Allergien: Neben der genauen Diagnose sowie Art der allergieauslösenden Stoffe ist entscheidend, ob sich er Auslöser vermeiden lässt, ob bereits eine Hyposensibi- lisierung durchgeführt oder angeraten wurde und eventuell wiederholt werden muss.

Negativ wirkt sich auch aus, wenn Atemwege, Augen und Darm an der Erkrankung beteiligt sind, wenn die Ekzeme in größerem Umfang auftreten (größer oder kleiner als drei Zentimeter Durchmesser) oder wenn stationäre Behandlungen durchgeführt wurden. Bei längerer Beschwerde- und therapiefreiheit bestehen allerdings gute Chancen auf einen Wegfall des Risikozuschlages.

Beitragsentwicklung: Der Tarif existiert seit Januar 1998 und ist seither um 6 Prozent gestiegen.

DAK-Modell soll Risiko von Frühgeburten mindern

Nadine Zimmermann — Wed, 01 Sep 2010 12:29:45 +0000

„Muss ich wegen einem Schnupfen schon zum Arzt?“ Viele Frauen reagieren während der Schwangerschaft sehr viel empfindlicher auf harmlose Krankheiten oder Krankheitssymp- tome ihres Körpers. Die Unsicherheit, durch falsche oder späte Reaktion eine Fehlgeburt zu riskieren, schwingt häufig während der ganzen neun Monate mit. Die DAK will sich nun verstärkt der Betreuung schwangerer Frauen annehmen und hat in diesem Zusammen- hang in Nordrhein-Westfalen ein Vorsorgemodell eingeführt, das sich intensiv mit den Problemen von Risikoschwangerschaften und Frühgeburten auseinandersetzt.

Leistungen über die Mutterschaftsrichtlinien hinaus

Nach unternehmenseigenen Einschätzungen soll dadurch die Fehlgeburtenrate um bis zu zehn Prozent minimiert werden. Schwangere Frauen erhalten neben einer Beratung auch die Gelegenheit, sich hier eingehend über die Risiken von Frühgeburten zu informieren und haben gleichzeitig Anspruch auf diagnostische Zusatzleistungen, die normalerweise nur Selbstzahlern oder in bestimmten Tarifen von privaten Krankenversicherungen zur Verfü- gung stehen.

Neben einer zusätzlichen Ultraschalluntersuchung in der Frühschwangerschaft erhalten Frauen außerdem spezielle Testhandschuhe zur Messung des vaginalen ph-Wertes, wodurch eventuelle Infektionskrankheiten schneller aufgedeckt werden können. Außerdem soll ein oraler Glukosetoleranztest zur Früherkennung einer möglichen Diabetes-Erkran- kung durchgeführt werden.

Bislang konnte die DAK Versorgungsverträge mit dem Berufsverband der Frauenärzte, dem Perinatalzentrum der Universitätsklinik Düsseldorf und dem Verein Integrierte Versorgung NRW schließen. Weitere Vertragspartner stehen noch auf dem Plan.

Nicht selten führen Risikoschwangerschaften auf eine Frühgeburt hinaus. Das Bundesland NRW besitzt diesbezüglich eine besondern hohe Rate: Von insgesamt 150.000 Neugebo- renen erblickten im Jahr 2008 rund 12.000 Babys verfrüht das Licht der Welt – mit steigen- der Tendenz. Außerdem liegt das Risiko lebenslanger gesundheitlicher Spätfolgen bei etwa 60 Prozent aller Frühgeburten. Bremen und Nordrhein-Westfalen weisen mit 0,5 Prozent und 0,43Prozent die bundesweit höchste Säuglingssterblichkeitsrate auf.

Vorsorgemaßnahmen in GKV und PKV

Programme zur Früherkennung von Krankheiten sind kostenfrei für alle gesetzlich Versicherten zugänglich und an bestimmte Altersgrenzen gebunden. In privaten Kranken- versicherungen gelten tarifspezifische Regeln, die sich entweder an den gesetzlich eingeführten Programmen orientieren. Hochwertigere Tarife erstatten außerdem alle Kosten für gezielte Vorsorgeuntersuchungen unabhängig vom erreichten Alter sowie gesetzlich festgelegten Altersintervallen.

Andere PKV-Tarife bieten einen noch größeren Vorsorgeumfang. Der ambulante Tarifbaustein NK 2 von der Halleschen leistet beispielsweise jenseits der gesetzlich eingeführten Programme und verzichtet auf die gesetzlich festgesetzten Altersgrenzen. Der CP-Optimal 600A+PLUS von der Bayrischen Beamtenkrankenkasse wiederum erstattet die Kosten für sinnvolle Vorsorgeuntersuchungen zur Früherkennung von Krankheiten außerhalb von gesetzlich eingeführten Programmen bis zu einem Rechnungsbetrag von 300 Euro innerhalb von zwei Kalenderjahren. Und die Universa erstattet ihren Versicherten im VE 900 K über das gesetzliche Maß hinausgehende Vorsorgemaßnahmen bis zu einem Betrag von 500 Euro innerhalb von zwei Kalenderjahren.

Was kostet eine PKV?

Jürgen Bender — Wed, 01 Sep 2010 05:30:38 +0000

Sie sind: Mann oder Frau? Alt oder jung? Beamter oder Angestellter/selbständig? Sie wünschen viel oder wenig Leistung? Sie zahlen zwischen 130 und 650 Euro pro Monat.

Beiträge sind anders als in der GKV unabhängig vom Einkommen und staffeln sich grund- sätzlich nach persönlichen Parametern. Mit den oben genannten Grunddaten lässt sich die Höhe der PKV-Beiträge schon im Vorfeld auf ein realistisches Maß eingrenzen, denn die Kriterien „männlich“, Beamter oder Arzt, niedriges Eintrittsalter und ein einfaches Tarifvolu- men wirken sich allgemein günstig auf die Monatsprämie aus.

Beispiel für viel Leistung:

Ein Rundum-Sorglos-Paket gibt es auch in der privaten Krankenversicherung nicht. Aber einige Hochleistungstarife gehen weit über das Standardmaß hinaus, wie etwa der BestMed5/2, der außer der beitragsfreien Elternzeit, Ergotherapie, Verzicht auf die Zahnstaffel fast alles bietet, was im Krankheitsfall benötigt wird. Dazu gehören neben Kurabsicherung (im Ergänzungstarif G 25), Ein-/Zweibettzimmer und 80-prozentiger Erstattung für Zahnersatz auch Heilpraktiker, Psychotherapie (30 Sitzungen werden erstattet, aber der 31. wird eine prozentuale Abstufung gemacht).

Ambulante Besonderheiten:

Arzneimittel und Leistungen der besonderen Therapieeinrichtungen werden nach dem Hufelandverzeichnis zu 100 Prozent bis zu einem jährlichen Rechnungsbetrag von 5.000 Euro erstattet
Ambulante Operation werden mit einer zusätzlichen Pauschale in Höhe von 200 Euro vergütet (ambulante Entbindungen mit 1.500 Euro)
Brille und Kontaktlinsen erhalten Versicherte „gratis“ bis zu einem Rechnungsbetrag von 600 Euro innerhalb von 24 Monaten

Besonderheiten im Zahnbereich:

Erstattung Zahnbehandlung: 100 Prozent, Zahnersatz 80 Prozent, Kieferorthopädie 100 Prozent. Einschränkung: In den ersten vier Versicherungsjahren werden aber nur Rechnungen bis zu einer Höhe von 4.000 Euro erstattet. Außerdem kann der Versicherte nur maximal acht Implantate pro Kiefer einsetzen lassen.

Weitere Besonderheiten:

Ab dem 92. Tag eines Krankenhausaufenthaltes müssen keine Beiträge mehr gezahlt werden
Durch den Verzicht auf Einhaltung der Gebührenordnung können Patienten auch sehr teure Spezialistenhonorare, die in der Regel über den 3,5-fachen Satz der GOÄ hinausgehen, geltend machen, solange sie formrechtlich begründet werden

Was kostet der BestMed 5 für Frauen und Männer?

kostet für eine Frau mit 32 Jahren bei Vertragsabschluss: 393,03 Euro Euro plus 800 Euro SB – (Mann 356,22 Euro)
kostet für eine Frau mit 42 Jahren bei Vertragsabschluss: 496,57 Euro Euro plus 800 Euro SB – (Mann 479,67 Euro)
kostet für eine Frau mit 22 Jahren bei Vertragsabschluss: 302,00 Euro Euro plus 800 Euro SB – (Mann 271,37 Euro)
jeweils ohne Krankentagegeld
Hinweis: Dieser Kompakttarif existiert erst seit August 2008 und ist daher relativ jung und besonders günstig im Verhältnis zu seinen Top-Leistungen. Aussagen über die Beitragsentwicklung können daher kaum gemacht werden, außer, dass er wahrschein- lich nicht immer so günstig bleibt. Bisher hat sich der Tarif um jährlich 1,6 Prozent verteuert.
Hinweis: Weitere Hochleistungstarife bietet unter anderem die Barmenia mit dem easyflexcomfort-Kompakttarif und monatlichen Prämien in Höhe von:
648,91 Euro plus 750 Euro SB (42 Jahre Frau) – 513,82 Euro plus 750 Euro (Mann 42 Jahre )
523,95 Euro (Frau 32 Jahre) – 368,69 Euro (Mann 32 Jahre)
444,95 Euro (Frau 22 Jahre) – 263,89 Euro (Mann 22 Jahre)

Beispiel für überschaubare Leistung mit angemessener Prämie:

Der KVE 3 (plus PS 2 für die Aufwertung im stationären Bereich) von der HanseMerkur gilt als solides Tarifwerk mit günstigen Prämien

Unterschiede zur GKV: -/+

- keine psychotherapeutischen Leistungen, Schutzimpfungen und Kurleistungen

+ Kostenerstattung für Sehhilfen 100 Euro alle drei Jahre), für Zahnersatz wird 80 Prozent der Kosten erstattet, Naturheilverfahren sind im Tarif inbegriffen und im Krankenhaus hat der Patient Anspruch auf ein 2-Bett-Zimmer

Unterschiede zu PKV-Standardleistungstarifen: -/+

- kein Heilpraktiker, keine freie Arztwahl (denn es gilt das Primärarztmodell)

+ unbegrenzter Auslandsschutz, 80-prozentige Kostenerstattung für Zahnersatz, keine Einschränkung beim Einsatz von Implantaten

Was kostet eine günstige PKV für Männer und Frauen?

kostet bei einem Mann mit Eintrittsalter von 32 Jahren 185,40 Euro plus 600 Euro SB – (Frau: 278,88 Euro)

kostet bei einem Mann mit Eintrittsalter von 22 Jahren 136,94 Euro plus 600 Euro SB – (Frau: 225,18 Euro)

kostet bei einem Mann mit Eintrittsalter von 42 Jahren 254,38 Euro plus 600 Euro SB – (Frau: 348,14 Euro)